Oltre la metà dei bergamaschi adulti è attualmente alle prese con un finanziamento attivo, secondo quanto emerge dalla nuova Mappa del Credito elaborata da Mister Credit, divisione di Crif. Si tratta del 55,6% della popolazione, che ha acceso un contratto di credito per l’acquisto di un immobile, di beni durevoli o per disporre di liquidità personale. La rata mensile media si attesta a 322 euro a persona, mentre l’indebitamento medio raggiunge i 43.016 euro, una cifra influenzata in modo rilevante dalla presenza dei mutui casa.
Tre le principali tipologie di credito attive tra i cittadini bergamaschi: il 43,7% ha sottoscritto un prestito finalizzato (per esempio per l’acquisto di un’auto, elettrodomestici o mobili), il 30,3% un mutuo ipotecario, e il 26% ha richiesto un prestito personale, non legato a beni specifici. A livello regionale, Bergamo si colloca al terzo posto in Lombardia per livello di indebitamento, dietro Milano e Monza, ma tra le ultime posizioni per numero di cittadini con un finanziamento attivo: solo Lecco e Sondrio registrano una percentuale inferiore.
Nonostante ciò, chi sceglie di indebitarsi lo fa in maniera più consistente rispetto alla media regionale. Il reddito medio elevato dei residenti potrebbe influenzare questa propensione a contrarre debiti di importo maggiore, anche se il confronto con il 2023 mostra una tendenza al calo dell’indebitamento medio in Lombardia, pari al -9,5%.
Un elemento chiave del recente mutamento del mercato del credito è stato il picco dei tassi d’interesse, che ha rallentato l’erogazione di nuovi mutui e prestiti nella parte finale del 2023. Tuttavia, la graduale riduzione dei tassi da parte della Bce ha invertito la tendenza, favorendo la ripresa del credito al consumo. In questo contesto, si è diffuso anche il fenomeno delle surroghe dei mutui, con molte famiglie che hanno cercato condizioni più vantaggiose rivolgendosi ad altre banche, spesso locali, che offrono maggiore flessibilità.
Preoccupano le nuove modalità di finanziamento, come il “buy now pay later”, sempre più diffuse soprattutto tra i giovani e nell’e-commerce. Questo sistema permette di acquistare subito e pagare in seguito in poche rate, spesso senza interessi. Tuttavia, secondo Carlo Piarulli di Adiconsum, la facilità d’accesso a questo tipo di credito comporta il rischio di indebitarsi in modo inconsapevole, aggravando una situazione già segnata da scarse competenze economico-finanziarie nella popolazione italiana.
Il rischio di sovraindebitamento è concreto, soprattutto in un contesto economico caratterizzato da incertezza globale e crescita contenuta dei redditi. Le famiglie, tra instabilità internazionale e salari stagnanti, potrebbero scegliere di ridurre la spesa e aumentare la propensione al risparmio, mantenendo la liquidità sui conti correnti in attesa di tempi migliori.
Serve quindi un impegno deciso in termini di educazione finanziaria, per aiutare i cittadini a comprendere i meccanismi del credito, gestire il proprio bilancio e prevenire situazioni di difficoltà. Secondo Adiconsum, è urgente rafforzare le competenze economiche di base, per evitare che strumenti nati per agevolare i consumi si trasformino in trappole a lungo termine per le famiglie.
Seguici su
Aggiungi bergamotomorrow.it alle tue fonti preferite e ricevi i nostri contenuti in cima ai risultati di ricerca.
